Comment gagner de l'argent grâce aux investissements en bourse ? Examinons les deux principes clés pour obtenir des rendements stables : les revenus de dividendes réguliers et les plus-values.
Principes de base de l'investissement en actions et moyens de générer des rendements
Une action est un titre représentant la propriété d'une entreprise, et la personne qui possède des actions est appelée actionnaire. Vous aussi pouvez devenir actionnaire d'une entreprise. Il vous suffit de payer un prix équitable, correspondant à la valeur de l'action. En contrepartie, l'entreprise répartit les responsabilités, les droits et les bénéfices entre les actionnaires au prorata de leur investissement. C'est le principe de base de l'investissement en actions.
Alors, comment gagner de l'argent en investissant en bourse ? Il existe deux méthodes. La première consiste à percevoir des dividendes. Vous investissez dans une entreprise qui devrait être rentable, et lorsque celle-ci réalise des bénéfices, les actionnaires reçoivent des dividendes. Plus vous détenez d'actions, plus vous recevez de dividendes. C'est une façon de tirer profit de son investissement et de sa confiance dans l'entreprise, et cela correspond davantage à la définition originelle des actions. Certaines entreprises versent de faibles dividendes, voire aucun. Si certaines ne peuvent pas verser de dividendes faute de bénéfices, beaucoup choisissent de conserver leurs bénéfices sous forme de « bénéfices non distribués » plutôt que de les distribuer. Cette stratégie vise à consolider les finances de l'entreprise et à préparer l'avenir. Par conséquent, sur le marché boursier, les actions des entreprises qui versent des dividendes élevés sont spécifiquement appelées « actions à dividendes ».
L'autre méthode consiste à réaliser des plus-values grâce aux fluctuations du cours des actions. On achète lorsque le prix est bas et on vend lorsqu'il monte pour dégager un profit. En général, lorsqu'on dit « investir en actions », on fait référence à la réalisation de plus-values plutôt qu'à la perception de dividendes.
Ce n'est pas parce qu'il est facile de commencer qu'il est facile de gagner de l'argent.
Pourquoi investir en bourse ? D’abord, parce qu’il est possible de réaliser des gains considérables, selon ses compétences. En réalité, que l’on ait analysé le marché en profondeur, acheté une action sur recommandation sans réfléchir, investi dans des actions manipulées (ce qui est illégal), ou acheté à l’aveuglette sans aucune connaissance préalable, tant que le résultat est favorable, on peut engranger des plus-values importantes. Même lorsque les taux d’intérêt sont bas et qu’il est impossible d’obtenir un rendement annuel de 10 % sur l’épargne, les actions peuvent rapporter 200 % ou 300 %.
La seconde raison réside dans la forte probabilité de réaliser un profit rapidement. Si les passionnés d'investissement boursier utilisent des ordinateurs performants et plusieurs écrans, c'est pour « acheter bas et vendre haut » au moment le plus opportun. Alors que l'épargne nécessite de bloquer son argent à la banque pendant au moins un an, les actions peuvent être achetées et vendues des dizaines, voire des centaines de fois par jour. L'immobilier est également un investissement à haut rendement, mais comparé aux actions, les transactions sont beaucoup plus longues.
La troisième raison concerne la fiscalité. Les intérêts perçus sur un compte d'épargne sont généralement soumis à un impôt sur le revenu de 15.4 %. En revanche, en bourse, seuls des frais de transaction très faibles sont à payer, et encore, seul le vendeur s'en acquitte. Bien que des frais de transaction puissent s'ajouter aux impôts, même en les prenant en compte (à taux de rendement égal), les investissements en actions peuvent rapporter davantage que les comptes d'épargne. La fiscalité immobilière est soumise à une réglementation de plus en plus stricte. À l'inverse, la fiscalité boursière n'a pas encore connu de changements significatifs. C'est pourquoi investir en bourse est si attractif pour beaucoup.
Rien n'est exempt d'avantages. Si les actions peuvent générer d'énormes profits, les pertes peuvent tout aussi bien être considérables, et ce, très rapidement. Acheter et vendre des actions avec trop de légèreté, en pensant que la faiblesse des impôts vous dispense d'y consacrer tout votre temps, risque de vous faire perdre votre temps et de nuire à votre santé. Même avec des taxes et des frais réduits, si vous continuez à trader sans réaliser de profit, votre compte finira inévitablement par être à sec. Vous vous demandez peut-être : « Ne puis-je pas gagner de l'argent en devenant investisseur à temps plein ? » Si cette question vous traverse l'esprit, regardez autour de vous. Combien d'investisseurs à temps plein prospères connaissez-vous ? Il y en a probablement moins que vous ne le pensez.
Voilà à quel point investir en bourse est difficile.
Les librairies regorgent de nouveautés promettant de vous apprendre à réussir en bourse.
Allumez la télévision, et vous trouverez des émissions économiques analysant différentes actions. Si l'information boursière est si facilement accessible, c'est parce que l'investissement en bourse est peu coûteux. Cependant, il ne faut jamais sous-estimer cet investissement. Le dicton « Pour gagner 100 000 $ en bourse, il suffit de commencer avec 200 000 $ » n'est pas sorti de nulle part.
Observer les conditions du marché dans une perspective à long terme
La quantité d'argent en circulation sur le marché boursier est véritablement stupéfiante. Par conséquent, même la plus infime variation de prix peut entraîner des gains ou des pertes considérables. La valeur totale de tous les capitaux circulant sur le marché boursier est appelée « capitalisation boursière ». La capitalisation boursière se calcule en multipliant le nombre d'actions par leur prix. Comme le nombre d'actions et leurs prix fluctuent quotidiennement, la capitalisation boursière varie également d'un jour à l'autre. Fin 2024, la capitalisation boursière du marché américain a atteint un record historique d'environ 63 800 milliards de dollars. Cela représente une augmentation de plus de 10 000 milliards de dollars en une seule année, un chiffre supérieur au PIB total de nombreuses grandes économies. En particulier, les géants de la tech, surnommés les « Magnificent Seven », ont tiré la croissance du marché, et leur capitalisation boursière cumulée est supérieure à celle de l'ensemble du marché boursier européen. Compte tenu de l'ampleur du marché, les fluctuations des cours boursiers ont inévitablement un impact significatif sur l'économie. Une variation de seulement 1 % du cours d'une action représente un mouvement de 63.8 milliards de dollars.
C'est pourquoi l'état du marché boursier – ou « conditions de marché », en abrégé – est toujours un sujet brûlant. Il suffit de consulter l'actualité économique pour constater le nombre d'articles publiés quotidiennement. Ceux qui ne possèdent pas d'actions pourraient penser que les fluctuations boursières ne les concernent pas. Est-ce vraiment le cas ? Certes, cela n'a peut-être pas d'impact immédiat et direct sur votre vie. Cependant, l'économie étant interconnectée, lorsque l'argent des autres circule, le vôtre finit par bouger également. Par conséquent, même si vous ne détenez pas d'actions, il est judicieux de toujours suivre l'actualité boursière.
Il est important de noter que les fluctuations des cours boursiers ne suivent pas toujours les tendances économiques. En effet, le marché boursier réagit non seulement à la conjoncture économique réelle, mais aussi au sentiment des investisseurs. On investit dans ce que l'on anticipe comme une hausse, et non dans ce qui a déjà progressé. Investir dans un titre qui a déjà pris de la valeur revient à « acheter au plus haut », car le cours a alors atteint son sommet et est voué à baisser. C'est pourquoi les investisseurs particuliers sont généralement les premiers à se retrouver piégés par les cours élevés. Par ailleurs, si le marché boursier fluctue quotidiennement, l'économie réelle, elle, ne subit pas de changements drastiques, sauf circonstances exceptionnelles, comme une guerre.
Par conséquent, pour les investisseurs à court terme, les fluctuations quotidiennes du cours des actions sont importantes, tandis que pour ceux qui s'intéressent à l'économie dans son ensemble, les tendances à moyen et long terme sont plus importantes. Si vous ne possédez actuellement aucune action, vous devriez vous concentrer sur la tendance générale plutôt que de vous focaliser sur le cours des actions individuelles. La bourse est un marché complexe où des experts hautement qualifiés, dotés d'une vaste expérience, utilisent des stratégies sophistiquées. Les investisseurs particuliers ne peuvent en aucun cas influencer le marché. Ce sont les grands investisseurs institutionnels et les investisseurs étrangers, qui gèrent des capitaux considérables, qui le font bouger. Les investisseurs particuliers ne peuvent que suivre cette tendance pour obtenir des rendements modestes.
